PwC-Studie: Industrialisierung wird im Kreditgeschäft zum

entscheidenden Wettbewerbsfaktor

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Frankfurt am Main (ots) - 97 % der Banken fokussieren in den nächsten zwei

Jahren Automatisierung im Privatkundengeschäft / Neue Technologien ermöglichen

flexible Strukturen über Ort und Organisation hinweg / Unterschied zwischen

besten und schlechtesten Instituten massiv und wettbewerbsrelevant

Die inkrementelle Optimierung des Kreditgeschäfts ist weitestgehend

ausgeschöpft, jetzt kommt es auf die strukturelle Industrialisierung und

Digitalisierung an, um signifikante Einsparungen zu erzielen. Das ist eines der

zentralen Ergebnisse einer neuen Studie der Wirtschaftsprüfungs- und

Beratungsgesellschaft PwC Deutschland (PwC). Das langfristige Ziel: weitgehende

Industrialisierung. "Kreditinstitute müssen jetzt die strukturelle

Automatisierung, Arbeitsteilung und Outsourcing vorantreiben, um

Geschwindigkeit, Kostensenkung und kundenfreundliche Prozesse noch signifikant

zu verbessern", sagt Tomas Rederer, Partner und Head of Financial Services

Management Consulting bei PwC Deutschland. An der Studie haben sich zwischen

Januar und Mai 2023 für das Kreditgeschäft verantwortliche Bereichsleiter und

Vorstände von 34 der größten 150 Banken im DACH-Raum beteiligt.

Große Kluft zwischen Pionieren und Schlusslichtern

Die Ergebnisse der Studie zeigen, dass es zwischen Vorreitern und Nachzüglern

erhebliche Unterschiede bei der Industrialisierung und Digitalisierung des

Kreditgeschäfts gibt. Während die führenden Banken im Industrialisierungsindex

auf bis zu 88 von 100 Punkten kommen, rutschen die weniger fortgeschrittenen

Kreditinstitute auf bis zu 15 Punkte ab. Das Privatkundengeschäft

(Indexdurchschnitt 50 von 100) schneidet dabei erwartungsgemäß im Vergleich mit

dem Firmenkundengeschäft (Indexdurchschnitt 41 von 100) deutlich besser ab. Das

heißt, dass die führenden Banken in beiden Sektoren durch ihre

Industrialisierung einen signifikanten Wettbewerbsvorteil durch

kostengünstigere, schnellere und kinderfreundlichere Prozesse haben.

In den letzten zwei Jahren lag der Fokus der Optimierung auf Organisation und

Standardisierung. In den nächsten zwei Jahre planen die Befragten das Thema

Automatisierung zu fokussieren (PK 97 % zu FK 74 %). Insgesamt bleiben noch

viele Potenziale ungenutzt: Während Grundlagen wie Workflow und elektronische

Akte Standard sind, sind selbst elektronische Unterschriften oder differenzierte

Prozesse noch nicht überall umgesetzt. Und immer neue Technologien wie

künstliche Intelligenz bieten laufend neue Möglichkeiten, die von führenden

Banken bereits eingesetzt werden. "In sich verändernden Märkten sind

differenzierte, modulare, flexible und automatisierte Prozesse und

Organisationen der Schlüssel für erfolgreichen Wachstum bei günstigen

Kostenstrukturen", sagt Ernst André Hettermann, Senior Manager bei PwC

Deutschland.

Nachhaltige Kreditvergabe für die Kundenzentrierung nutzen

Die Regulierung des Kreditgeschäfts bringt der Umfrage zufolge Hürden und

Chancen gleichermaßen mit sich. So stellen die weiter steigenden Anforderungen

der Richtlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde für Kreditvergabe und

Überwachung (European Banking Authority Guidelines on Loan Origination and

Monitoring, kurz EBA GL LOM) an Daten und Systeme mehr als die Hälfte der

befragten Unternehmen (59 %) vor große Herausforderungen. Etwa genauso viele

Banken (62 %) nutzen die zur Realisierung der EBA GL LOM etablierten

Umsetzungsprojekte gleichzeitig auch für Maßnahmen, um Kreditprozesse

effizienter zu gestalten. Offizielle Nachhaltigkeitsstandards berücksichtigen

bisher nur 35 % der befragten Institute, insgesamt 59 % ziehen aber selbst

definierte Kriterien bei der Kreditvergabe heran. "Banken sollten ESG-Kriterien

nicht nur als regulatorische Pflichtaufgabe verstehen, sondern auch als Chance

für die Kundenzentrierung nutzen. Denn diese fordern die Erfüllung

entsprechender Kriterien immer mehr ein", sagt Dr. Michael Rönnberg, Partner für

Kreditregulatorik bei PwC.

Die Umfrage unterstreicht die Bedeutung eines ganzheitlichen

Optimierungsansatzes bei der Industrialisierung des Kreditgeschäfts. Es ist

erfolgskritisch sowohl die Auswahl der richtigen Hebel, Wertschöpfungstiefe und

ein ganzheitliches Zielbild zusammenzubringen, als auch ESG-Kriterien,

IT-Komponenten und verfügbare Fintech-Komponenten mitzudenken. PwC hat die

Erfahrung gemacht, dass eine integrierte fachlich-technische Planung und

Umsetzung entlang eines gesamthaften Zielbilds die größte Erfolgschance hat.

"Die echte Barriere ist nicht Technologie oder Kosten - es ist die Bereitschaft

zu struktureller Veränderung", so Tomas Rederer.

Pressekontakt:

Luisa Sennhenn

PwC Marketing & Communications

Tel.: +49 170 9175985

E-Mail: mailto:luisa.sennhenn@pwc.com

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OTS: PwC Deutschland

AXC0105 2023-09-22/12:25

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